Não Existe Liberdade sem Independência Financeira (Prisão Dinheiro, 6 de 6)

O endividamento progressivo e irremediável de toda uma classe econômica é uma das mais perfeitas ferramentas de controle social jamais inventadas. Aqui, nos EUA, a maioria dos estudantes (sem pai rico nem bolsa de estudos) precisa tomar dinheiro emprestado para pagar a universidade e se sustentar. Quando se formam, já estão sobrecarregados com enormes dívidas, que passam muitos e muitos anos pagando - como carneirinhos bem-ajustados e bem-comportados que são.

 Vamos às Compras!: a Ciência do Consumo
Underhill é um dos principais pensadores do consumo e do modo como as pessoas compram. Esse seu primeiro livro, e o seguinte, especificamente sobre shopping centers, são repletos de observações inteligentes e grandes sacadas que me ajudaram a entender melhor o funcionamento do mundo.

* * *

Roberto, meu ex-colega de casa, era um dos pensadores mais originais que conheci. Um homem aberto, inteligente, interessante.

Quando morou comigo, estava terminando sua residência em Ortopedia. Sabia que não queria ser médico, sentia-se intelectualmente limitado na profissão, mas já não podia largar. Como pagaria suas enormes dívidas?

Para o banco, o empréstimo para estudantes de medicina é de baixíssimo risco, mas para o estudante, o risco é alto: a medicina torna-se um caminho sem volta. Um empréstimo que se paga facilmente com um salário de médico em início de carreira torna-se sufocante e inviável para qualquer outra profissão.

Roberto queria terminar sua residência, pegar seu diploma e ir estudar literatura, mas com a bolsa de estudos que receberia por um doutorado ele não pagaria nem os juros de suas dívidas. Ou seja, simplesmente não podia mais voltar atrás. Suas dívidas efetivamente o impediam de recomeçar do zero, de tomar uma decisão radical, de seguir por um novo caminho. Por causa das dívidas, Roberto estava obrigado a permanecer na estrada já trilhada, a exercer a profissão que esperavam dele, a continuar tudo igual.

De um modo bem real, talvez tivesse sido bem melhor pra ele simplesmente nunca ter tido acesso a esse empréstimo.

Resolveu a questão do melhor jeito que pôde: conseguiu um emprego como médico do trabalho, fazendo avaliações funcionais; um serviço absolutamente bunda e sem desafios, mas que não lhe exigia nada, nem mesmo concentração. Graças aos excelentes salários médicos, somente dois dias por semana já bastavam pra ele ir pagando suas dívidas e vivendo frugalmente. No tempo livre, corria atrás dos seus projetos pessoais, lia, aprendeu piano, começou a fazer stand-up comedy. Vivia sua vida com liberdade.

Em agosto de 2008, nos encontramos na véspera da evacuação do furacão Gustav: tinha acabado de entregar seu apartamento e estava indo fazer a América Central de mochila. Não soube mais dele.

(O texto continua abaixo da imagem.)
 Oh! Dívida Cruel: a História dos Endividados em 11 Hilárias Prestações

* * *

Uma nação de endividados é uma nação de escravos.

Quem passa o primeiro terço da sua vida profissional afogado em dívidas vai ser muito menos apto a participar ativamente de sua comunidade como um cidadão. Pior: quanto mais pobre, mais dívidas terá e menos poderá de fato participar, deixando, mais uma vez, a arena política e a vida pública nas mãos dos mais ricos e ociosos. Jovens assim, sob o peso de tantas dívidas, tornam-se mais conservadores e alienados, mais avessos aos riscos, mais atraídos por empregos seguros e medíocres, menos propensos às atividades intelectuais, acadêmicas, artísticas, atléticas e também (para não dizerem que o argumento é esquerdista) empresariais e empreendedoras.

Uma nação de endividados é uma nação de cordeirinhos mansos, de gente tão preocupada em não ser despedida ou em arrumar um jeito de pagar a próxima mensalidade escolar do filho, que simplesmente não tem tempo nem disposição para questionar o governo, ser cidadão, participar da sua comunidade.

Uma nação de endividados é uma nação de pessoas tão amedrontadas e acuadas que preferem abrir mão de seus direitos, de seus ideais, de seus princípios, autorizar o governo a filmar as ruas e a grampear telefones, tudo o que quiserem fazer, se somente isso lhes fizer se sentir um pouco menos de medo.

Parafraseando um velho ditado, quem tem dívida, tem medo. E quem têm medo, não é livre.

A verdadeira liberdade apenas pode existir com independência financeira e sem medo.

(O trecho acima desenvolve e parafraseia algumas idéias do pensador canadense John Ralston Saul, que li por recomendação de Camille Paglia. Saul não ser publicado no Brasil explica muita coisa sobre nosso país.)

* * *

Teoria da Classe OciosaGrande Gatsby, O
Veblen me ensinou quase tudo que eu sei de economia. Além de um pensador brilhante, também era mordaz e engraçadíssimo. Muita gente que discorda de suas teorias ainda o lê como um satirista da sociedade americana. Poucos escreveram sobre os ricos como ele. Fitzgerald também dedicou-se a contar as aventuras e desventuras dos mais ricos: O Grande Gatsby é sua obra-prima e um dos melhores romances de todos os tempos.

* * *

Dicas de Economia Doméstica de um Ex-Rico:
I - As Dicas Básicas
II - Viva a Vida à Vista
III - Não Pague por Nada que Possa Ter de Graça
IV - Não Pague por Nada que Possa Ter de Graça: Livros, CDs, DVDs
V - Reconsidere o seu Carro

Prisão Dinheiro:
I - Viver É Mais Barato do que Você Pensa
II - A Armadilha Consumista
III - Os Dilemas da Classe Média
IV - Caindo na Armadilha do Aumento do Padrão de Vida
V - Viver Fazendo Tanta Economia Já Não É uma Prisão?
VI - Não Existe Liberdade sem Independência Financeira

Adendos da Prisão Dinheiro:
- A Decisão Econômica de Ter Filhos
- O Endividamento nos Estados Unidos
- O Império do Consumo, por Eduardo Galeano

 

04.05.09


Categorias: Comportamento, Economia


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Comentários:


Comentário de: João Paulo Cursino · http://sratoz.wordpress.com

Numa das últimas cenas de Blade Runner, Roy Batty (o andróide vilão) diz justamente que viver com medo torna você um escravo.

PermalinkPermalink 04.05.09 @ 08:57



Comentário de: Thiago

Gostei muito do texto.

E afinal, a questão inicial, da student loan, é assim mesmo com todo mundo, ou é mais com o pessoal que inisite num curso caro numa Ivy League do que numa universidade mais simples?? (ok, não é bem assim, mas you get the idea)


PermalinkPermalink 04.05.09 @ 09:43




Concordo plenamente. Faz tempo que estou querendo escrever sobre finanças pessoais no meu blog. Já escrevi um pouquinho, mas sempre fico postergando. Na sexta falei do consumismo ao criticar um filminho meia boca. Mas, obviamente, eu sou de esquerda:
http://escrevalolaescreva.blogspot.com/2009/05/delirios-de-consumo-de-becky-bloom.html

PermalinkPermalink 04.05.09 @ 11:04



Comentário de: Haline · http://halinices.blogspot.com/

Aqui no Brasil, mesmo não precisando de um sistema de empréstimo/juros abusivos para pagar a faculdade, acontece uma coisa semelhante depois que se começa a trabalhar. Se optarmos por qq carreira mais rentável (meu caso: analise de sistemas), voltar atrás e começar algo menos rentável é tão, mas tão desafiador ... e pq? pq muito cedo a gente começa a consumir, consumir demais! pq se tem crédito demais. no meu primeiro emprego eu tinha um credito entre cheque especial, cartoes de creditos e tals q ultrapassabam quase 10 vezes o meu salario. Ou seja, desde que comecei a trabalhar eu tenho dívidas. Nunca vivi sem elas. E o salário foi aumentando. Mas o consumo também. Resolvi fazer uma outra faculdade, seguir um outro caminho e tive que me preparar pra isso. Pq precisava antes quitar as tais dívidas. As vezes o banco se recusa a reduzir o cheque especial que, normalmente, é umas 3 vezes o salário. Se vc se endivida, qdo vai pagar isso?

PermalinkPermalink 04.05.09 @ 13:58



Comentário de: Marcio E. Goncalves

Qualquer americano pode se formar e fazer uma pos sem se endividar aqui nso EUA, eh so nao ser burro.

Todo estado tem sua rede de Universidades estaduais com tuition baixissimo (para padroes americanos). Aqui na California nao ha tuition para os americanos em todos campi da California State University (so taxas, mas isos da menos que 3mil dolares por ano, dois salarios minimos americanos)

Se ainda assim isso for caro, pode se fazer os dois primeiros anos de graca no City College of San Francisco (ou qualquer outro Community College do sistema estadual) e depois transferir p/ uma das CSU ou UC.

Em Ny, onde ja morei, tb ha amplas oportunidades p/ se estudar pagando pouco.

O semestre em qualquer CUNY eh 2mil fixo.

E mesmo escolas privadas possuem varios programas de bolsas de estudo, etc...

A maior parte dos americanos se endivida pq sao meio burrinhos. Estao tao acostumados com a facilidade que existe aqui nos EUA de se conseguir emprego que nao pensam duas vezes em se endividar.

(Ja no Brasil nao ha explicacao p/ o endividamento. Meus amigos esquerdistas e anti-capitalistas da UFPR todos viviam com dividas absurdamente altas em seus cheques especiais e cartoes de creditos.)

PermalinkPermalink 04.05.09 @ 14:28



Comentário de: Roger Moreira

avisa isso pro lula, que numa nação de crediários, parcelamentos no cartão e cheques especiais, achou por bem promover crescimento economico via consumo, facilitando o acesso ao enforcamento, digo, crédito, através dos empréstimos consignados em folha de pagamento e aposentadorias. funcionou muito bem, por enquanto...

PermalinkPermalink 04.05.09 @ 14:51



Comentário de: lucas

Tirando o fato de que o cara entra na roubada por que quer (ainda que ruim, o direito a contrair a dívida é melhor do que nada), concordo que dívida é prisão.
E mais, só é verdadeiramente livre não quem não deve, mas quem tem renda líquida independente de trabalhar ou não.

Em nosso atual estado tecnológico e político a coisa só é possível para uma minoria. Mas em algum futuro, com um PIB algumas vezes maior, e um Bolsa Indivíduo pagando um salário mínimo por mês a cada cidadão...

PermalinkPermalink 04.05.09 @ 14:55



Comentário de: Paulo · http://fyiblog.wordpress.com/

Putz... isso me lembra aquela discussao com um amigo seu na epoca do Katrina, onde ele dizia que ele "era obrigado" a ter uma minivan porque tinha 2 filhos.

Ninguem eh obrigado a pegar divida nenhuma. Se vc quer fazer uma faculdade que custa 40k a year e nao tem o dinheiro para pagar, good luck. Eh a mesmissima historia desse pessoal que comprou casas e carros muito mais caros do que poderiam pagar e agora dizem que a culpa eh "do sistema".

Mais uma abobrinha que a academia enfiou na sua cabeca.

PermalinkPermalink 04.05.09 @ 15:07



Comentário de: Roberto Fonseca

Guys, from what planet did this guy arrive? I don´t understand what did he say. In comparision with american people and other people all of the world who belong to the first world, we don´t exist. We are plenty of several kind of problems, mainly in regards to our universities. We have a cruel political system in our steps.Could he explain how can we resolve these problemm and revert to "Monsieur Luleau", ou Honoris Causae" Presidente?

PermalinkPermalink 04.05.09 @ 16:51



Comentário de: Marcelo · http://profbarcia.com

Parabéns pelo lúcido e objetivo artigo. Muito Bom!

Att,
Marcelo

PermalinkPermalink 05.05.09 @ 03:54



Comentário de: Cristina

Aqui no Brasil as pessoas são menos endividadas que nos EUA, mas o endividamento é crescente, neste ponto sou conservadora, não suporto dívidas e preciso ter dinheiro no banco, nunca entro no cheque especial, não é apenas pela liberdade, mas também pela segurança que o dinheiro representa, procuro não gastar em inutilidades, procuro levar uma vida essencial, eu diria frugal. A simplicidade é um processo muito complexo. Abandonei minha carreira de administradora financeira, não suportava a escravidão de trabalhar mais de 8 horas por dia numa empresa multinacional, trabalhei na pequena empresa do meu pai e também abandonei, eu também me sentia escrava. Por incrível que possa parecer encontrei a liberdade no casamento. Não sei como é a vida nos Estados Unidos, mas no Brasil o pequeno empresário vive endividado, não consegue de maneira nenhuma pagar suas contas, e é atormentado constantemente por fiscais do governo de todos os tipos, sempre achacando, sempre achando erros e impondo impostos e multas pesadas, processos na justiça por parte do governo e empregados. Nós não vemos o pequeno empresário brasileiro se revoltar, ele não tem tempo nem para pensar sobre sua situação, tão ocupado que está em correr atrás do dinheiro. O médico brasileiro, profissional liberal, também sofre, não é mais liberal, na realidade é empregado dos seguros de saúde, e sem comentários sobre os hospitais públicos, aquilo lá é servidão, sem chance nenhuma de realização pessoal.


PermalinkPermalink 05.05.09 @ 10:18



Comentário de: A Arte de Vender · http://aartedevender.blogspot.com

Gostei do post, mas discordo em grande parte. Tudo é uma questão de inteligência financeira, que tem como objetivo gastar menos do que suas condições.

O juros aqui no Brasil é alto por que tem demanda por empréstimos, senão seria como no Japão.

"mais conservadores e alienados, mais avessos aos riscos, mais atraídos por empregos seguros e medíocres, menos propensos às atividades intelectuais, acadêmicas, artísticas, atléticas"

Para mim isso é desculpa para explicar a falta de coragem e vontade. A pessoa já é assim antes de contrair a dívida. Quem quer fazer "atividade intelectual"(Pensar e estudar) faz isso mesmo trabalhando 8 a 12 horas por dia.

PermalinkPermalink 05.05.09 @ 12:34



Comentário de: Marcio E. Goncalves

" Por incrível que possa parecer encontrei a liberdade no casamento."

Encontrou sua liberdade na dependencia a outra pessoa?
Curiosa a sua definicao de liberdade.

PermalinkPermalink 05.05.09 @ 15:10



Comentário de: Alessandra · http://alessandrasouza.blogspot.com

"Encontrou sua liberdade na dependencia a outra pessoa?"

Marcio, curiosa a sua definição de casamento.

PermalinkPermalink 05.05.09 @ 21:08



Comentário de: Cristina

Não sou dependente financeira, tenho renda própria, ao casar mudei para uma casa à beira mar e aluguei o meu apartamento em São Paulo, sou livre, faço o que quero e o que tenho vontade, mas se eu não tivesse casado jamais teria renda para comprar uma casa na praia.

PermalinkPermalink 06.05.09 @ 10:18



Comentário de: rafael lima

O genial deste texto é que os fatos contradizem frontalmente a sua conclusão. O cara que pegou o empréstimo para cursar medicina conseguiu viabilizar sua saída do labirinto dos empréstimos e está mudando de carreira, ou seja: pegar um empréstimo NÃO É o início da sua prisão.

Seria preciso mostrar o exemplo de alguém que não saiu e continuou endividado para comprovar sua lógica.

PermalinkPermalink 06.05.09 @ 15:17



Comentário de: mauro tatini · http://mtatini.blogspot.com

para Roberto Fonseca: Cara, ninguém é obrigado a saber uma segunda língua - a gente fala o que sabe, e quando se interessa, se aplica pra aprender - mas um conselho: não escreva em ingles não! Primeiro, porque este blog é em portugues, então é desnecessário; segundo, porque voce não sabe o básico da gramática da língua inglesa, e mesmo tentando traduzir fica praticamente impossível de entender. Escreve em portugues mesmo, que (assim) a gente entende.

PermalinkPermalink 09.05.09 @ 15:28



Comentário de: Emprego de Recepcionista · http://www.empregorecepcionista.net

Eu com um emprego de recepcionista sou obrigado a contrair dívidas porque os salários em meu trabalho sao muito baixos. E a pior coisa para um empregado é contrair dívidas e ficar preso a elas. Um recepcionista ganha muito mais e boa parte do salário do meu trabalho fica preso ao pagamento das dívidas.

PermalinkPermalink 29.06.10 @ 15:56



Comentário de: Lucho · http://blog-do-lucho.blogspot.com

"(Ja no Brasil nao ha explicacao p/ o endividamento. Meus amigos esquerdistas e anti-capitalistas da UFPR todos viviam com dividas absurdamente altas em seus cheques especiais e cartoes de creditos.)"
.
É que não existe nada mais gostoso do que ser um comunista e viver com todos os confortos dados pelo capitalismo.
.
Pelo jeito essa praga de universitários anticapitalistas está presente em tudo que é universidade pública.

PermalinkPermalink 24.07.10 @ 23:33



Comentário de: Marlene Torres

Parabéns pela sua vitória financeira. Quanto a comentários, me abstenho de fazê-los, nossos valorresr, pensamentos e mundos são opostos.

PermalinkPermalink 08.02.11 @ 17:35



Comentário de: Marlene Torres

parabéns pela vitória financeira, quanto a comen
tários, prefiro não fazê-los, nossos pensamentos,
valores e mundos são opostos.

PermalinkPermalink 08.02.11 @ 17:38



Comentário de: Loan Consolidation · http://loansconsolidation.net/

For one reason or another, I can't see all of this text, stuff keeps hiding? Are you utilizing java?

PermalinkPermalink 22.11.11 @ 09:17



Comentário de: Emmy Rossum · http://www.voua.org

What I wouldnt give to have a debate with you about this. You just say so a lot of things that come from nowhere that Im pretty positive Id have a fair shot. Your weblog is fantastic visually, I mean people wont be bored. But others who can see past the videos and the layout wont be so impressed with your generic understanding of this topic.

PermalinkPermalink 30.11.11 @ 00:53



Comentário de: Simone L. F. Guimarães (Vic Sophia) · http://www.rumo4d.multiply.com

Para mim, tudo é questão de pressa. Para que a pessoa vai pagar uma coisa em cartão para levar logo o produto para casa?

A pessoa mesmo pode juntar a grana em casa, comprar dolares, euros, sei lá, até ter a grana para comprar o produto a vista.

Assim não tem juros.

Eu acho isso tão lógico, não entendo porque a maioria não entende.

É tão mais prático pagar a vista. Só não ter pressa.

PermalinkPermalink 08.02.12 @ 01:07



Comentário de: Homem robótico

Vocês são muito puritanos e anti-tecnológicos, viu? Cartão de crédito é tecnologia, modernidade, além de ser bom porque você não precisa colocar a mão no dinheiro sujo do diabo. Você não precisa lavar a mão toda hora. O cartão de crédito é mais higiênico e se a questão é o design, existem modelos lindos de cartão de crédito para colecionadores. Mais bonitos do que cédulas. Tem gente que nem usa, só quer mesmo para enfeitar a carteira.

PermalinkPermalink 08.02.12 @ 01:11



Comentário de: buzz

Why did they put 4D site in red? We are not red people. We are yellow.

PermalinkPermalink 08.02.12 @ 01:12



Comentário de: buy facebook fans · http://nsdfljhgsdfhdfgswffds.com

getting pregnant fast?

PermalinkPermalink 22.02.12 @ 04:50



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